2년 내에 집을 바꾸어 차를 사는 데 투자하여 재테크 를 한다

집집마다 어려운 일이 있으면 마찬가지다

특별지원: 아르바이트, 절강성 지점 영업부'빚 천하'의 핵심 재테크 팀

기본 자료

심여사 연간 5.2만원, 선생의 연수입은 7.8만원, 현재 80평방미터의 2층짜리 주택, 시가가 444만원이다.

부부 쌍방은 모두 직원들 양로보험, 실업보험, 의료보험 (상업보완보험, 보완보험, 보험액은 총 22만), 질병보험 (5만 위안), 연간 4000위안을 납부한다.

심여사는 7살 아들을 위해 구입했습니다.

재테크 수요

합리적인 기획을 통해 아들을 위해 앞으로 대학에 가서 교육금을 마련해 130평방미터 정도의 집을 바꾸고 싶고, 최근 2년에 10만 위안 정도의 신차를 구입하고, 퇴직 시 연금 120만 위안을 가질 수 있도록 매년 한 번씩 놀러 가기를 원한다.

재테크 분석

심여사 가정은 현재 성장기에 머물고 있으며 전체 가계수지 상황으로 보면 연간 15.6% 로 상대적으로 낮았다.

이에 따라 불필요한 지출을 줄이고 지출을 1만 4000원 정도 줄이면 가정의 연자율을 높일 수 있다.

심여사는 이미 양로, 실업, 의료보험 (상업보완보험, 보완보험, 보급보험, 보험은 총 22만 위안)을 납부했다. 또 심여사는 보유액이 5만 위안의 질병보험을 구매했다.

따라서 전반적으로 보면 보험 측면에서는 어떤 보험이 중복되는 것으로, 보험은 5만 위안의 질병보험을 잠정 중지하는 것을 고려할 수 있다. 이후 경제가 여유가 생기면 재재보험을 재개할 수 있다.

재테크 제안

1.교육 계획

심여사 아이는 현재 7세, 초등학교 2학년, 대학에 다니기 10년이 남았고, 그때가 되면 국내 대학에 입학하면 연간 3만원을 계산하면 심여사는 지금부터 매달 700원의 기금투를 처리할 수 있다. 이렇게 하면 아이의 4년간의 학습과 생활비를 충족시킬 수 있다.

2. 집 바꾸기 기획

　　沈女士目前的房产总价是44万元左右，目标房产总价是71.5万元，按照二套房的首付比例来计算，约为35.75万元，就沈女士目前的家庭情况，想在保留现有这套80平方米的住宅，有一定困难，建议沈女士把手上这套房产让出来获得首付款，在还清剩余的2.5万元贷款后，出让房屋所得的实际款项为41.5万元，剩余的30万元做一个20年的住房贷款，每月的还款额为2280元，沈女士希望在退休时，能拥有一笔120万元左右的退休金，假设沈女士在20年后退休，每月办理一个2000元的基金定投，就可以基本实现这个目标。

3.투자 계획

심여사는 현재 펀드 3만6000원, 주식시장은 1만77만원, 현금 결여 2만원, 전체 자산 배치 차원에서 기본적으로 펀드 주식 등 고리스크 자산을 투자했으며, 수중 현금 부담 과다, 심여사는 현금 자산량을 적당히 낮출 수 있으며, 가족 대비 비용으로 1만 위안, 또 1만 위안의 채권 기금을 투자해 자산수익률을 늘릴 수 있다.

4. 소비 계획

심여사는 2년 안에 10만 원가량의 작은 차를 사고 싶어하며 현재 총자산은 7만77만원으로 연보율에 따라 5%를 계산해 2년 이후 자산시장은 8만57만원으로 2년 만에 8만57만원으로, 게다가 2년의 결여를 더하여 차를 살 수 있다.

심여사는 연간 일가출유를 희망하며, 비용은 1만 위안 안팎으로 매년 1만7만원의 연간 결여를 감안하고, 그 중 일부는 차 구입을 위해 준비를 해야 하고, 심여사가 출유기준을 낮추고, 총 비용은 7000위안 안팎으로 통제되며, 이후 수입이 더 높아져 기준을 높였다.