小企業の融資難は無解ではない。

「わが国の中小企業の融資難は大まかな話で、実質的に中型企業は難しくなく、本当に難しいのは小企業です。

また、これまでのところ、中小企業の融資問題はほとんど解決されていませんでした。

中華全国工商連合会が編集した『中国小企業融資状況調査』はこのほど中国財政経済出版社から出版された。

この本は編集長、全国工商連合研究室の陳永傑主任を執行して、《経済参考報》記者のインタビューを受ける時上述を作り出して、そして一連の解決提案を提供しました。

中小企業ではなく、小企業の融資は難しいです。

経済参考報：全国商工業連合会が今回の調査を行い、この本を編纂した目的は何ですか？

陳永傑：融資難はすでに我が国の小企業の発展の主要なボトルネックの制約となり、国際金融危機の衝撃、国内の経済成長の低迷する態勢の下で、この矛盾は更に際立っています。

しかし、初歩的な調査を通じて、金融と産業部門は中小企業の融資に対して明確な違いがあると判断しました。

金融部門からの基本的な見方は、ここ数年来、金融部門は中小企業の融資難を緩和するために一連の重要な措置をとっており、中小企業の金融サービスの外部環境は絶えず改善されている。

特に銀監会は、中小企業の融資は「4つの場所」を堅持し、「6つのメカニズム」を確保し、「2つの目標を下回らない」という一連の措置を実現した後、中小企業の融資状況の改善がより速いと指摘しています。

2009年上半期には、全国で3兆9千万元の企業ローンが新たに増加し、そのうち中小企業は56.6%を占めています。

工信部と末端の中小企業からの意見では、多くの積極的な措置をとって、相当な効果を収めたにもかかわらず、中小企業の融資問題は根本的に解決されなかった。

全国の貸付けの規模が急激に増加しますが、大多数の小企業はまだローンが取れません。

この状況を深く知るために、全国工商連合会は「中小企業融資難」問題を2009年の重点調査課題としています。

全国政治協商会議の副主席、全国工商連合主席の黄孟復同志が率いるもとで、工商連合研究グループは重慶などに行って調査を行い、地方工商連合と関係部門を組織してテーマの研究を展開します。

調査後の主な判断は、中国の金融資源の実際供給と実体経済の有効な需要には深刻な矛盾があり、主な矛盾はほとんどの金融資源の供給は国有銀行を中心とする大中型銀行金融機関によってコントロールされ、ほとんどの金融資源は国有企業と大中型企業によって獲得され、95%以上の小型企業はわずかな正規の金融資源しか得られない。

中小企業の融資難は金融機関の伝統的なイメージによるものです。

経済参考報：小企業の融資難の原因は何ですか？

中国は大企業が少なく、中小企業が圧倒的多数を占めています。

企業が直面している問題は、中小企業が明らかに中小企業と違って、中国企業は明らかに大企業と違って、このような違いは融資の面でより際立っています。

混同すれば、認識判断と政策決定のミスは必至です。

銀監会のデータによると、2008年の中国の企業ローン構造は、大企業が47%を占め、中小企業が53%を占めています。

人民銀行の統計によると、2009年11月末までに、全国の金融機関の短期貸付の中の個人私営企業の貸付は6897億元で、短期貸付の比重の4.7%だけを占めています。

中長期ローンの中で、個人の私営企業のローンの比重はより小さいです。

したがって、中小企業は統計データを見ると、融資の割合は低くなく、半分以上を占めています。

しかし、民間企業を主体とした小企業からの融資の比重は低い。

規模あるいは限度額以上の企業の中の小型企業の70%以上はクレジットと関係がなくて、規模以下の企業の中の小型企業の90%以上、小型企業の95%以上はクレジットと関係がありません。

中小企業の融資難の根本的な原因は、金融機関が一般的に中小企業の資産と経営の質が高くないと考えています。

このような認識はまた社会が小企業の信用状況に対する見方に影響しました。

しかし、実態はそうではない。

本では、規模以上の工業企業から見て、小企業の全体的な品質は悪くないと述べています。

データの分析によると、全国36万社規模以上の工業企業のうち、33万戸近くの小企業は、利益が高く、利益が良いのは1/3以上を占め、一定の利益と利益があるのは1/3を占め、微利、損失のは1/3に満たない。

全体の二、三産業の規模あるいは限度額以上の小企業の状況から見ると、多くの企業の資産品質、経済効果、財務記録、市場信用は悪くないです。

その中の効果と利益の良い1/3以上の小企業は、その商業信用（市場で契約を守り、信用を重んじる）が比較的に良くて、一定の利益の1/3の小企業があって、その商業信用も基本的に悪くないです。

そのため、この2/3以上の小企業の信用問題を解決して、銀行のリスクを増加することはできないだけではなくて、その上銀行に小さくない収益を持ってくることができます。

三段階で小企業の融資難を解決する。

経済参考報：あなた達の調査によって、小企業の融資難の問題はどう解決しますか？

中小企業の融資難を解決するには、金融資源の供給主体から見れば、大銀行の小企業へのローンの比重を明確にし、徐々に比重を高め、中小金融機関の発展にも力を入れ、主に中小企業にサービスを提供し、その小企業の貸付金の比重を明確にし、この比重を高める必要がある。

そのために、本の中で小企業の融資難を解決する三つのステップを実施することを提案します。

第一のステップは、実質的に5つのポイントを説明しています。つまり、大手商業銀行と株式制商業銀行を推進して、中小企業ではなく、中小企業の金融サービスを確実に展開することです。

第二に、都市商業銀行の発展に力を入れ、さらに中小企業への融資比重を高めなければならない。

農村金融機関を幅広く発展させ、主なサービス対象は農家と小型企業であり、小企業に対する融資の比重は少なくともその企業ローンの70%以上を達成しなければならない。

銀行の参入基準を緩和し、コミュニティ銀行、科学技術銀行、村鎮銀行、小額融資会社、農村資金互助社などの地域性、業界性の小型金融機関を広く発展させ、小金融機関のカバー率を高める。

第五に、民間金融公化、合法化を推進する。

第二のステップは、強力な政策を取って、金融機関が自発的に小企業の信用サービスを展開するように推進すると提出しました。

既存の銀行が中小企業のローンの積極性に欠ける一つの基本的な原因は、小企業の融資「短、小、散、周波数、急、危険」です。

銀行は、小企業のローンはコストが高く、主にローン限度額が小さく、ペン数が多く、時間が短く、周期が短く、利潤が薄いと考えています。

したがって、既存の銀行機構が小企業に対してサービスを展開する主動性を高めるには、これに適応した信用奨励政策が必要である。

第三のステップは、小企業の融資サービスに従事する大中型銀行に対して関連サービスの営業税を下げることです。

具体的には、中小金融機関に対して営業税と所得税を引き下げ、大・中型銀行の小企業ローンに対するサービスコストが大・中型企業ローンより明らかに高いことを十分に考慮し、財務会計政策において銀行の相応のコスト支出範囲の拡大を許可しなければならない。

また、関連制度を確立して、小企業の信用評価環境条件を早く改善し、中小企業の融資難問題を明確に解決する中長期的な目標を明確にしなければならない。